あなたの住宅ローンは大丈夫？

出典：日本経済新聞（2026年4月）・各金融機関公表データ

2026年4月、大手行の変動型住宅ローン金利（最優遇）が平均1%を超えました。

これは15年ぶりの水準です。「金利が上がる時代」は、もう来ています。

なぜ今、金利が上がっているのか

日本銀行が政策金利を0.75%に引き上げた影響で、各金融機関が基準金利を一斉に見直しました。

変動金利は短期プライムレートに連動するため、日銀の利上げが直接、毎月の返済額に影響します。

3,000万円を35年返済で借りた場合の試算です。

さらに金利が1.5%、2%と上昇するシナリオでは、返済総額の差は数百万円単位になります。

残期間が長いほど、金利上昇の影響を受け続けます。固定金利との差がどれくらいか、一度シミュレーションしてみてください。

多くの変動金利型ローンには「5年間は返済額を変えない」「増額は前回の125%まで」というルールがあります。ただし、元本の減り方が遅くなるため、返済終了時に残高が残るリスクがあります。

金利上昇局面では、余裕資金があれば繰上返済で元本を減らすことが有効です。ただし、手元流動性（緊急予備資金）とのバランスが重要です。

「変動でも大丈夫だろう」という感覚が通用した時代は、終わりつつあります。

とはいえ、「すぐ固定に切り替えるべき」とも言い切れません。
残ローン額・残期間・家計の余裕・将来の収入見通し——これらを総合的に見て判断することが大切です。

「なんとなく変動金利のまま」になっている方は、まず現状を数字で把握することから始めてみてください。

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