資産運用「順調」でも、相談に来た理由とは

60代・上場企業勤務の女性の資産相談事例

今回ご相談に来られたのは、60代の女性。
上場企業に長く勤め、資産形成もこれまで堅実に進めてこられた方です。

一見すると、「特に困っていない」ように見える状況でした。

• 持ち株制度で数百万円分の自社株を保有
• 株価は順調に値上がり
• 企業型DCにも加入しており、運用成績も良好

それでも、NISAをきっかけに「一度きちんと整理したい」と思われ、面談に来られました。

「何を買えばいいのか分からない」という正直な悩み

NISAについては興味があるものの、

「何を買っていいのか、正直よく分からなくて」

というのが率直なお気持ちでした。
投資に対しては、

• 売買を繰り返すもの
• タイミングが大事
• 間違えると損をする

そんなイメージをお持ちでした。

そこで、売買を繰り返すほどリターンが下がりやすいというデータをお見せしながら、

「投資は“動かすこと”より、“続けること”の方が成果につながりやすい」

という点を丁寧に共有しました。

見えてきた「資産以外」の課題

お話を進める中で、資産運用以外の重要なテーマも見えてきました。

• ご主人の資産状況は詳しくは分からないが、多くはなさそう
• ご夫婦とも保障は共済のみ
• 将来の保障が不足する可能性が高い
• ご主人の死亡保障も気になっている

さらに、昔仕事で使っていた倉庫が放置されたままという点もあり、
資産としてどう扱うべきか、整理が必要な状況でした。

「保険の入り方」も、実は選択肢がある

保険については、

• 月払い
• 年払い

この2つしか知らなかったとのこと。

そこで、一時払いという選択肢もあることをお伝えしました。

資産がある程度ある方の場合、
一時払いの方がトータルで有利になるケースもあります。

「必ず一時払いが良い」という話ではありません。
自分の資産状況に合った形を“調べて選ぶ”ことが大切、
その点をお伝えしました。

「順調」だからこそ、判断が難しくなる

この方のように、

• 運用はうまくいっている
• 大きな失敗もしていない

そういう状態ほど、

• 何を変えるべきか
• 何を変えなくていいか

の判断が難しくなります。

自己判断だけで進めると、
「やらなくてよかったこと」をやってしまったり、
「本当は必要だった備え」を後回しにしてしまうことも少なくありません。

結論：アドバイザーの価値は「答え」ではなく「整理」にある

今回の相談を通じて改めて感じたのは、
アドバイザーの価値は、商品を勧めることではないという点です。

• 今ある資産をどう位置づけるか
• 何が足りていて、何が足りていないのか
• やらなくていいことは何か

これを一緒に整理することで、
「安心して何もしない」という選択も、
「納得して次に進む」という選択もできるようになります。

資産形成が順調な方ほど、
一度立ち止まって全体を俯瞰する時間には、
確かな価値があります。

---

📘 執筆：FPぐっさん／CoMIRAIZ
お金の不安を、生きる力に変える。
長期・分散・積立の原則で、企業と働く人のウェルビーイングな資産形成をサポートしています。